본문 바로가기

대출

신용카드 장기대출(카드론)에 대한 기초지식 신용카드를 이용하고 있다면 가장 쉽게 돈을 빌릴 수 있는 방법이 장기대출인 카드론입니다. 현금서비스도 있지만 이는 30 ~ 40일 정도의 기간 동안 초단기로 빌리는 것이라서 상환에 부담이 됩니다. 금방 자금이 생겨서 갚을 수 있는 때에나 사용할만하죠. 몇개월이나 1, 2년 나눠서 갚고 싶다면 일반대출상품에 가까운 카드론을 사용하는게 더 낫습니다. 그래서 오늘은 그 특징과 장단점에 대해서 한번 포스팅을 해볼까 합니다. *** 가장 독특한 부분이 별도의 신용조회과정이 없다는 점입니다. 다른 금융상품의 경우에는 본인확인 절차 뿐만 아니라 신용조회과정을 거치게 됩니다. 등급이 괜찮은지, 연체가 없는지 등을 확인하게 되는 것입니다. 하지만 카드론은 이런 과정이 없습니다. 최근들어 명의도용에 의한 부정출금을 막기 .. 더보기
[경제상식] 신용조회로 신용등급이 하락하나요? 신용조회로 신용등급이 하락하나요? 아주 단순한 질문이지만, 답변은 쉽고 단순하게 할 수 없는 문제입니다. 왜 그런지 기초부터 하나씩 설명을 해볼까 합니다. 우선 신평사인 올크레딧(allcredit)이나 나이스지키미에 본인이 직접 알아보는건 예전부터 아무런 영향을 주지 않았습니다. 1천번, 1만번 확인해도 마찬가지입니다. 그와는 다르게 과거에는 대출신청으로 조회가 들어가면 신용등급이 하락했습니다. 빚이 생길 수 있다는 가능성만으로 불이익을 준 것인데.. 이 부분이 부당하다는 주장이 제기되어 단순조회(가조회)는 영향을 주지 않고 실제 대출을 받아야 떨어지는 것으로 변경되었습니다. 그 시기가 2011년 말입니다. 그러므로 현재 상황에선 떨어지지 않는게 정답이라고 볼 수 있습니다. 하지만 이렇게 쉬우면 답하기 .. 더보기
[경제상식] 전세자금대출에선 원금을 언제 상환해야하나요? 처음 전셋집을 구해서 독립할 때 많이들 고민하시는게 전세자금대출문제입니다. 우리나라 교육과정에선 실생활에 필요한 경제지식은 전혀 가르쳐주지 않습니다. 그러다보니 돈은 어떻게 빌리고 어떻게 갚아가야하는지 같은 아주 기초적인 상식 조차도 직접 사회생활을 하면서 배워가야 합니다. 피곤하죠. 그런데 특히 전세자금대출에서는 원금을 언제 어떻게 상환해야하는지, 문의하시는 분들이 많습니다. 이 부분에 대해서 궁금증이 많은 것은 대출금액이 고액이어서 단기간에 갚기는 어렵기 때문입니다. 예를 들어 3억원의 아파트를 구입하면서 담보대출을 받는다면 최장 30년까지 나눠서 갚을 수 있습니다. 상환방식에 따라서 다르지만 단순 산수로 3억원을 30년 나눠서 납부 하면 월 83만원 정도 됩니다. 거기에 이자까지 합쳐서 갚으면 됩니.. 더보기
[경제상식] 워크아웃, 개인회생자도 대출이 가능한가요? 워크아웃이나 개인회생을 진행중이면 어떻게든 허리띠를 졸라매고 빚을 갚아가야할 시기입니다. 하지만 채무원금과 이자를 갚기에 빠듯하다보니 소액이라도 생활비 등을 마련하고자 대출을 찾는 사람들도 많습니다. 하지만 신청해보면 거의 바로 거절당합니다. 신용회복을 하면 좋아진다고 생각을 하는데 현실에서는 신용불량자상태 그대로 입니다. 워크아웃으로 채무조정을 하면 24개월간 신용정보상에 공공정보가 떠서 2년간 대출, 할부, 신용카드개설 등에서 제한을 받게 됩니다. 그래서 그 기간동안은 안 되고 그 이후에 진행해볼만 합니다. 개인회생제도 역시 마찬가지입니다. 인가결정이 나오면서 공공정보가 등재되어 5년간 불이익을 받게 됩니다. 물론 그렇다고 해서 무조건 안 되는건 아닙니다. 실제 개인회생자대출이라고 해서 2금융권과 대.. 더보기
[경제상식] 중도상환수수료에 대한 기초지식 대출을 받을 때 많이들 간과하는 부분이 바로 중도상환수수료입니다. 사실 돈이 필요한 상태에서 제일 관심사는 비용에 해당되는 금리(金利), 즉 이자율과 한도입니다. 원하는 금액을 조금이라도 낮은 이율로 빌리는 걸 원하는게 모두의 바램입니다. 그리고 가조회시에 만족할만한 수준이 나왔다고 하더라도 혹시라도 심사과정에서 거절받을까 걱정하게 됩니다. 그러다보면 그외 다른 약정내용은 우선 순위에서 밀리게 되어서 제대로 기억을 못하게 되는게 일반적입니다. 상담직원이 워낙 빠르게 얘기하다보니 결제일이 언제인지, 매월 납입금이 얼마인지, 거치기간이 언제까지인지도 제대로 기억하지 못하고 넘어가기도 합니다. 그렇게 넘어갔다가 나중에 자금에 여유가 생겨서 기존 대출금을 갚으려고 하는데 추가로 수수료를 더 내라고 하면 당황스럽.. 더보기
[경제상식] 기초자금 한푼 없이 100% 대출로 전세자금마련하기? 네이버지식인이나 다음tip 질문을 보다보면 기초자금 한푼 없이 100% 대출로 해서 전세자금을 마련하고자 플랜을 잡고 문의를 하시는 분들을 가끔 볼 수 있습니다. 훔.. 백프로 돈 빌려서 아파트를 구입하겠다는 것도 어떻게 보면 비슷한 케이스입니다. 이런 내용을 보면 첫번째 드는 생각이 많이 힘들텐데.. 하는 걱정입니다. 뭐 지방에서는 전세보증금이나 주택시세가 그렇게 높지 않아서 시도해볼만 합니다. 소규모 시군에서는 5천만원 안팎에도 집을 구할 수 있는 곳이 여전히 있습니다. 하지만 왠만한 도시에선 억대가 넘어갑니다. 이런 경우엔 기초자금없이는 진행이 많이 어렵습니다. 예를 들어 창원의 한 아파트, 2억원 전셋집에 들어간다면 보증금의 70%정도 전세자금대출이 가능한 편입니다. 70%로 본다면 1억 4천만원.. 더보기
[경제상식] 대학생, 청년도 받을 수 있는 햇살론이 있다? 20대에선 학자금 외에는 2금융권 이하로 고금리대출만 가능한 편입니다. 안 그래도 경제적으로 자립이 힘든 상황에서 첫 단추부터 안 좋은 조건으로 시작해서 고생을 하게 됩니다. 이런 문제점을 해결하고자 정부지원으로 대학생(대학원생), 청년 햇살론이 생겼습니다. 나온지는 좀 되었지만 그다지 홍보가 되지 않아서 경제상식 차원에서 포스팅을 해볼까 합니다. 우선 지원대상 중 하나는 대학이나 대학원에 현재 재학 중이거나 휴학중인 경우에 가능합니다. 그리고 학점은행제 학습자인 경우에도 몇가지 조건을 갖추면 가능합니다. 즉, 학점은행제 학습자이면서, 1. 만29세이하(군필자는 만 31세 이하)이고 2. 신청일 현재 학점은행 수강 중이면서 12학점 이상 학점인정을 받을 것, 3. 연소득 3,500만원 이하일 것, 단 예.. 더보기
[경제상식] 파산신청 이후 대출이 가능한가요? 개인회생이나 파산신청을 하는 상황이라면 경제적으로는 완전히 극한에 몰린 위치입니다. 관련 절차를 진행하는데 법무사나 변호사의뢰비도 부족한 때도 많고 정작 생활비도 필요한 경우가 많습니다. 그러다보니 신청하고 사건번호 나오자마자 바로 대출부터 찾기도 합니다. 회생의 경우에는 2년 이상 납입금을 연체없이 납부하면 신용회복위원회에서 소액대출이 가능합니다. 그리고 인가받고 일부 대부업쪽으로 회생자대출상품이 있어서 이용할 수 있습니다. 그렇다면 개인파산제도도 비슷할까요? 안타깝지만 전혀 다릅니다. 기본 시스템 자체가 완전히 다릅니다. 파산(破産)이란 일반인이 경제상식으로 알고 있는 것처럼 완전히 망한 것입니다. 기업, 회사로 본다면 부도가 난 상태로 빚을 갚을 능력이 없는 상태입니다. 그런 상황에서 어떤 금융회사.. 더보기
[경제상식] 은행에서 신용조회하면 4금융권의 대출내역도 나오나요? 취업준비생으로 4금융권에서 대출을 받은 상태에서 직장을 구하게 되면 바로 주거래은행에서 돈을 빌려서 고금리부채를 갚는 것을 생각하게 됩니다. 대환대출이라고 하는데 여기서 문제가 되는 것은 신용조회를 할 때 대부업체에서 빌린 내역이 나오는가? 입니다. 그게 나오게 되면 은행에서 거절당할 가능성이 아주 높습니다. 그런데 인터넷으로 보다보면 사금융권대출은 올크레딧, 나이스지키미 등의 신용평가회사사이트로도 조회되지 않기 때문에 신용등급에 영향을 주지 않는다는 말이 많습니다. 그게 사실인지 정말 궁금하죠. 실제 올크레딧(KCB)에선 1금융권(은행)과 2금융권(보험사, 신용카드사, 캐피탈사, 저축은행, 단위농협, 신용협동조합, 새마을금고 등) 정보는 보유하지만 사금융권정보는 가지고 있지 못합니다. 그와는 달리 Ni.. 더보기
영화 원라인처럼 작업대출 가능할까요? 영화 원라인의 예고편 관련글을 보고 좀 놀랐습니다. 우리나라에서 작업대출을 주된 내용으로 해서 영화화했다는게 정말 당황스럽더군요. 그게 뭔지 모르시는 분들도 많으실까 봐서 기본 개념부터 설명을 해드리겠습니다. 은행 등의 금융기관에서 돈을 빌릴 땐 많은 서류를 요구합니다. 그 중에서 직장인이라면 신분증 사본, 재직증명서, 급여통장 3개월내역 정도는 필수로 요구할 때가 많습니다. 사업자라면 사업자등록증, 영업장 임대차계약서, 역시 통장내역서 3개월치 정도는 꼭 들어갑니다. 무직자로써도 돈을 빌릴 수 있는데 그 경우엔 소득이 없기 때문에 신용등급이 괜찮아도 대출한도가 낮고 금리가 높게 책정됩니다. 그렇기 때문에 더 많은 한도, 저금리로 받기 위해서 허위로 직장인인 척 꾸며서 돈을 빌리는 것을 작업대출이라고 합.. 더보기
전세자금대출을 처음 받을 때 궁금한 질문과 답변 전세자금대출을 처음 받으시는 분들은 다양한 질문을 합니다. 그도 그럴 것이 학창생활때 이런 지식은 교육받지 못하고, 일반 신용대출과는 전혀 다른 부분이 많기 때문입니다. 1. 처음 실수하는 것 중에 하나가 수중에 돈 한푼 없이 전셋집을 구하는 케이스입니다. 학교졸업하고 막 취업한 상태이다보니 저축해놓은 금액해봐야 정말 몇백만원도 안 될 때가 많습니다. 그 상황에서 투룸 정도해서 7천만원짜리 전세를 들어가고자 하죠. 하지만 여기서부터 걸립니다. 원칙적으로 전세보증금의 70% 한도 정도 빌릴 수 있습니다. 7천만원이면 70%인 4900만원이 빌릴 수 있는 한도인 거죠. 나머지 2100만원은 본인이 가지고 있어야 합니다. 물론 2100만원을 신용으로 빌리는 방법도 있는데 이 금액만큼 빌릴 수 있다는 보장도 없.. 더보기
연체자는 아예 대출이 불가능한가요? 연체한 상태에서도 대출을 찾는 사람들이 많습니다. 하지만 돌아오는 내용은 대부분 NO! 불가능하다는 답변이 많죠. 물론 일부 가능하다는 곳도 있습니다. 그런데 되러 이런 곳은 사기 함정이 아닐까 봐서 되러 접근이 어렵습니다. 그렇다면 실제 돈빌릴 수 있는 곳은 없을까요? 일부 조건에서는 가능한 경우도 있습니다. 1. 연체기간에 따른 차이 기본적으로 연체, 미납이 된지 얼마 안 된 상황에서는 그 불량정보가 공유되지 않은 상태이기 때문에 금융회사에서도 그 사실을 몰라서 대출이 될 때가 있습니다. 기존 대출이자미납이나 카드대금미납의 경우에는 주말과 휴일을 제외한 영업일을 기준으로 5일이상 경과되어야 정보공유가 되기 때문에 그전이라면 진행이 가능한 경우도 있습니다. 이 때에도 통장내역을 보면 해당 결제계좌 잔고.. 더보기
햇살론의 대출자격이 변동되고 한도도 증액됩니다 햇살론은 저소득, 저신용자에게 유리한 서민대출이라서 은행에서 돈을 빌릴 수 없을 땐 거의 1순위로 알아보게 됩니다. 기본 신청자격은 신용등급 6등급 이하이며, 연소득 4천만원 이하이어야 했습니다. 신용도가 5등급 이상이라면 연소득 3천만원 이하로 조건이 까다로워지죠. 이런 이유로 연봉이 좀 더 높아서 거절되는 직장인들은 불만이 많았습니다. 상환능력은 더 좋은데도 햇살론은 안 되서 어쩔 수 없이 2금융권 쪽으로 훨씬 높은 20% 안팎의 금리로 돈을 빌려야하는 상황이 되는거죠.. 이번에 2017년 1월 16일 자로 금융위원회에서 발표한 보도자료(브리핑자료)에 따르면 앞으로 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론의 연소득요건이 500만원씩 상향됩니다. 기존에 신용등급 6등급 이하로 연소득 4천만원 이하이어야 가능했는.. 더보기
아파트담보대출(주담대)의 한도를 알아보는 방법은! 아파트를 매수하고자 하거나 담보로 돈을 빌리고자 할 때 얼마정도 빌릴 수 있는지 정말 궁금한 부분입니다. 한도를 알아야 자금계획을 제대로 정할 수 있죠. 보통 구입자금으로 고민할 때에는 부동산 중개소에서 대략적으로 얘기를 해주지만 별도로 확인하는 방법이 있습니다. 바로 kb국민은행에서 운영하고 있는 'KB부동산' 사이트를 이용하는 것입니다. 일반 금융회사에서는 여기서 나오는 시세를 기준으로 합니다. 즉! 은행, 캐피탈 등에서는 주택담보대출을 해줄 때 매매가격을 기준으로 하는 것이 아니라 감정가를 기준으로 해서 대출한도를 결정하게 됩니다. 일반 단독건물, 단독주택, 빌라의 경우에는 개별적으로 감정을 통해서 판단하게 됩니다. 그에 비해서 아파트나 대형 오피스텔은 몇층인지, 그리고 몇동인지, 호실에 따라서 조.. 더보기
사채가 왜 위험한건가요? 금리 30%면 괜찮지 않나요? 실제 사채피해를 입어본 경험이 없는 사람들은 왜 위험하다는 건지 잘 모릅니다. 오늘도 다음팁에 비슷한 질문이 올라왔더군요. 500만원을 빌리는데 월 12만5천원 이자.. 계산해보면 연이자율 30%입니다. 이 정도면 문제될 것 없지 않느냐? 하는거죠. 현재 등록대부업체 최고금리 27.9%, 미등록업체 연25%는 초과되는 불법적인 수준이지만 이 정도면 심각한 수준은 아닌 걸로 보입니다. 그러니 걱정할 필요없지 않나 생각하시더군요. 하지만 아닙니다. 사채가 위험한 것은 단순이 고금리라서 그런게 아닙니다. 기본적으로 대부업등록을 하지 않은 것 만으로도 불법입니다. 그렇게 불법을 저지른다는건 다른 것 역시도 믿을 수 없다는 것이죠. 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 제19조 ① 다음 각 호의 어느.. 더보기
저금리대출은 어떤 순서로 어디에서 알아봐야할까요? 돈을 빌릴 때 무엇보다 중요한 부분이 바로 금리입니다. 1천만원에 1% 이자율만 차이가 나도 1년에 10만원이 늘어납니다. 부동산담보대출의 경우에는 금액도 커집니다. 2억원의 1퍼센트면 200만원입니다. 정말 피부로 느껴집니다. 그렇다면 저금리대출은 어떤 순서로 어디에서 알아봐야 할까요? 역시 1순위는 주거래은행입니다. 조건이 까다로운 대신 그만큼 금리가 유리하게 나옵니다. 물론 부동산담보가 있다면 그건 다르죠. 담보상품은 신용상품과는 달라서 주거래를 따질 필요없이 여러 곳 금리비교를 해서 선택하면 됩니다. 참고로 신용조회하면 등급이 떨어진다는 괴담 때문에 대출조회하는걸 겁내시는 분들이 많으신데.. 1금융권 은행, 그리고 2금융권 보험사, 카드사, 캐피탈사, 저축은행, 단위농협, 수협, 산림조합, 새마을.. 더보기
중금리시대에 카드론도 변화하는 모양입니다 최근들어 카드회사에서 이벤트로 카드론금리를 인하해주겠다는 문자메시지, 이메일이 계속 오고 있습니다. 할인폭도 예전보다 커져서 10% 이상 깍아주겠다는 경우도 종종 있습니다. 솔직히 중금리 대출이 급증하는 상태에서 카드사에서만 여유부리면서 버티다보면 고객을 다 잃기 쉽상이죠. 저만해도 직장인이지만 이런저런 절차가 귀찮다보니 서류제출이나 그냥 승인절차 없이 꺼내쓸 수 있다는 장점 때문에 종종 사용하고 있습니다. 그런데 요즘 모바일전용대출상품을 보면 서류도 필요없고 스마트폰으로 몇가지 정보만 입력하고 신청만하면 끝! 정말 편하죠. 어떻게 보면 본인인증과정이 추가된 카드장기, 단기대출에 비해서 더 쉬운 부분도 있습니다. 작년부터인가? 본인인증과정이 추가되었죠. 과거에는 신용카드번호나 비밀번호, 유효기간을 적고,.. 더보기
카드론과 햇살론의 비교, 어느 쪽을 받는게 좋을까요? 돈이 필요할 때 어디에서 빌리는게 나을까.. 하는 것은 정말 자주 하는 고민 중에 하나입니다. 직장인이라면 주로 은행부터 알아보겠지만, 거절당한다면 다음으로 생각하는 것이 카드론이나 햇살론이 아닐까 싶습니다. 물론 그외에도 여러가지 금융상품이 있습니다. 2금융권인 캐피탈이나 저축은행도 그 범주에 들어가죠. 하지만 생각보다 금리가 높게 연 20% 대 이상으로 많이 나오는 편이라서 호기심에 조회했다가 깜짝 놀라는 때가 많습니다. 최저 이자율은 6 ~ 7%대라고는 하지만 현실적으로 20%대가 일반적인 수준입니다. 그에 비해 중금리로써 최근들어 인기를 끌고 있는건 p2p펀딩사이트 들입니다. 8퍼센트, 렌딧, 빌리, 어니스트펀드, 코리아펀딩.. 정말 많이 등장하고 있죠. 광고도 급증하고 있지만, 솔직히 어디가 괜.. 더보기
대학생을 위한 소액대출, 애딧페이서비스를 알아봅니다 대학교 학비, 생활비가 비싸지면서 아르바이트를 해도 경제적으로 만만치 않을 때가 많습니다. 알바비가 다음 주면 나올텐데 당장 식비, 교통비가 없다면 어떻게 해야할까요? 보통 부모님이나 친구에게 손을 벌리게 되는데 요즘 시대엔 이것도 부담스럽죠. 그렇다고 해서 대출을 받기엔 금액도 작고 이자걱정도 커집니다. 이런 점을 고려해서 전국대학에서 광고를 보고 쌓은 가상화폐 애딧으로 무료프린트서비스를 제공하고 있는 애드투페이퍼에서 애딧페이라는 대학생을 대상으로 한 소액대출서비스(마이크로크레딧)를 만들어냈더군요. 최근 p2p펀딩에 관심이 많아서 찾아보던 중에 알게 되었습니다. 이용 가능금액은 5만원 ~ 최대 30만원! 일반적인 대출상품에 비한다면 한도가 정말 적은 편이지만 제가 보기엔 더 합리적인 수준으로 보입니다... 더보기
대부업체에서 대출받으면, 올크레딧과 마이크레딧에 안 나오나요? 네이버지식인에 대부업체에서 대출받으면 그 정보가 올크레딧, 마이크레딧에 등록되지 않는지 물어보는 질문이 가끔 올라옵니다. 보통보면 앞으로 내집마련 등으로 담보대출을 받을 계획이 있거나 해서 신용관리가 절대적으로 필요하신 분들이 당장 자금이 필요하다보니 이자율에서 손해를 보더라도 어떻게든 신용등급 하락없이 빌릴 수 있는 방법을 찾고 있는 것입니다. 실제 대부회사(사금융) 쪽에서 돈을 빌린 신용대출정보는 신용조회를 해도 거의 대부분 확인이 되지 않습니다. 위 질문의 답은 O, 등록되지 않습니다. 그렇다면 사금융에서 돈을 빌린다면 신용도에도 아무런 영향도 안 주고 다음 대출받는 것에도 전혀 문제 없겠네요? 그건 아닙니다! 올크레딧(allcredit, KCB)의 경우에는 제도권 금융기관정보를 주로 수집하기 때문.. 더보기

티스토리툴바