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신용불량자

십년 넘게 신용불량자로 지내다가 자기명의로 개인사업을 해도 될까요? 십년 넘게 신용불량자, 즉 채무불이행자로 지내면 올크레딧, nice지키미의 신용정보에도 연체정보가 모두 삭제되어 신용등급이 정상으로 회복됩니다. 그렇다면 이 상황에서 자기 명의로 개인사업을 해도 될까요? 채권자로부터 어떤 제재가 들어올 수 있을까요? 대출금이나 카드대금 등의 빚을 미납하게 되면 연체기록이 신용정보에 뜹니다. 이건 5년이 지나면 납부하지 않았어도 기록이 해제됩니다. 그리고 이렇게 해제내역도 또 5년이 지나면 삭제됩니다. 물론 구체적으로는 조금 달라질 수도 있지만 10년이 훨씩 넘어가면 결국 신용은 7등급 이상으로 회복되는 편입니다. 그사이에 또 다른 연체가 생기지 않고, 직장 등으로 소득증빙도 되면 신용카드발급도 가능해지고, 대출도 받을 수 있게 됩니다. 이 정도 되면 정상적인 경제활동을 .. 더보기
[경제상식] 신용불량자란 무엇이고 불이익은 뭔가요? 경제관련 뉴스 등에서 자주 보게 되는 용어 '신용불량자'란 무엇이고 그에 따른 불이익은 뭐가 있을까요? 본인이 그런 문제가 생기지 않는다고 하더라도 상식으로써 알아두는게 좋은 지식입니다. 우선 현재에는 정확한 표현이 아닙니다. 지금은 채무불이행자가 정식 명칭이며 사람들이 얘기하는 신용불량자(신불자)는 익숙해서 습관적으로 그대로 사용되고 있는 것에 불과합니다. 기본적으로 신불자는 지급해야할 대금을 90일 이상 납부하지 못 했을 때(연체) 채무불이행자로 등재되는 것입니다. 그런데 구체적으로 본다면 채무의 종류에 따라서 완전히 다릅니다. 1. 카드대금, 대출금 1금융권(은행), 2금융권(보험사, 카드사, 캐피탈사, 저축은행, 신협, 단위농협, 새마을금고 등)의 카드대금이나 대출금을 주말, 휴일 제외하고 5영업.. 더보기
중국처럼 신용불량자는 항공기 탑승을 막으면 어떨까요? 예전에 중국에서 신용불량자에 대해서 항공기, 고속철 등에 탑승을 막기로 했다는 뉴스를 봤습니다. 공산주의 국가라서 가능한게 아닌가? 라는 생각이 들 정도로 당황스러운 내용입니다. 구체적으로 생각해 본다면 부당한 때가 많습니다. 넓디 넓은 국토를 가진 중국의 경우에는 비행기, 고속철없이는 정말 이동에 많은 제약을 받지 않을까 싶습니다. 외국으로 놀러가는 게 아니라 명절에 집에 가는 것도 힘들어지는 거죠. 그리고 너무 심한 제재가 될 수도 있습니다. 예를 들어 회사사장이 급여를 제때 주지 않아서 신용불량자가 되었는데 그로 인해 신혼여행가는 것까지 막힌다면 정말 부당합니다. 회사사장이 월급을 제대로 안 주는 경우엔 대출을 받아서 카드금 등을 해결하면 되지 않느냐? 얘기할 수 있는데 신용에 대해서 아는 사람들이.. 더보기
부모님이 신용카드를 만들어 달라는데 어떻게 거절해야하나요? 네이버지식인 등에서 조금 이해하기 어려운 질문이 등장할 때가 있습니다. 예를 들면 "부모님이 신용카드를 만들어달라고 하는데 어떻게 거절해야하느냐?" 하는 문의입니다. 예전 같았으면 정말 배은망덕한 생각이다고 주변 사람들이 한소리씩 욕도 할 수 있는 내용이 아닌가 싶습니다. 하지만 현재에는 충분히 이해가 될 수 있는 경우가 있기 때문에 무조건 나쁘다고 할 수는 없습니다. 아버지, 어머니라고 하지만 자녀들에게 짐만 되고 괴로움만 주는 사람도 있습니다. 알코올 중독에 어린 자기 아들이나 딸, 배우자를 폭행하는 자도 있고, 어릴 때 버리고 떠났다가 나이가 들어서는 돌아와서 "내가 니 아버지다, 어머니다." 하면서 돈을 요구하고 부양을 요구하는 자도 있습니다. 백수로 집안 일도 안 도우면서 여기저기 돈을 빌려서 .. 더보기
신용불량자인데 휴대폰으로 현금융통 가능한가요? 본인명의로 대출금이나 카드연체가 걸려있는 신용불량자는 어디서든 돈을 빌리는 것이 어렵습니다. 이런 때 휴대폰으로 현금융통이 가능하다고 접근하는 사람들이 있죠. 보통 한 대에 30 ~ 40만원, 해서 총 4대에 100만원 너머 빌려준다고 합니다. 과연 그 방법으로 필요한 자금을 빌리는 것도 괜찮은 방법일까요? 별다른 문제는 생기지 않을까요? 깊이 생각해볼 필요도 없이 절대 해선 안 됩니다. 휴대폰 내구제라고 하는 것입니다. 이게 진화해서 인터넷, 정수기 등으로 다른 내구제도 생겼던데 이들은 워낙 돈이 안 되서 얼마 안 되서 사라진 것 같습니다. 최근에 사람들이 올린 글을 본다면 스마트폰 개통해봐야 손에 쥐어지는 돈은 30 ~ 40만원 밖에 안 됩니다. 그에 비해서 빚은 1대당 1백만원 정도 생기게 됩니다... 더보기
신용등급이 낮아도 대출할 때 말고는 상관없지 않나요? 10대, 20대 휴대폰연체등으로 신용불량자가 되는 사람이 많습니다. 올리려고 노력해봐도 꿈쩍하지않는 신용등급.. 그러다보니 아예 포기를 고민하시는 분들이 많으시더군요. 그래서 질문하는 내용이 바로 저신용자라고 해도 대출을 안 받으면 살아가는데 아무런 상관없지 않나요? 하는 것입니다. 하지만 생각보다 장애로 적용되는 부분이 많습니다. 다들 알고 계시는 것처럼 신용카드를 발급받거나 사용하는데에도 제한을 받습니다. 또한 할부나 리스(lease), 렌탈(rental)도 어려워집니다. 자동차나 정수기를 비롯해서 최근 들어서 렌탈, 리스로 이용할 수 있는 물품, 서비스가 점점 늘어나고 있죠. 특히 자동차, 전세보증금, 집구입 등을 할 때에는 몇천만원, 몇억원이 필요할 수 있습니다. 일반인의 입장에서 이렇게 큰돈을 .. 더보기
가족에게 통장에게 빌려줬는데 그 계좌로 돈을 빌려줬다며 빚독촉을 당했습니다 가족 중에 신용불량자가 있으면 통장을 빌려주게 됩니다. 그에 따라 불이익을 받을 수 있다고 하더라도 아버지, 어머니, 동생, 형.. 가족인데 외면할 수가 없죠. 문제는 빌려준 계좌로 다른 사람들과 돈거래를 할 때 발생하게 됩니다. 가게를 운영하면서 물품미수금문제가 생겼다거나 돈을 빌렸다면 어떤 피해를 입을 수 있을까요? 우선 거래당사자가 아니라서 어떻게 진행되는지 전혀 모르고 지내게 됩니다. 그런데 실제 빚을 지고 있는 채무자가 갚을 능력이 없다는 걸 채권자가 알게 되면 그때 통장주인에게 독촉을 하는 경우가 종종 있습니다. 사례를 든다면 할아버지께서 신용불량자라서 손자명의로 통장을 사용하시다가 돌아가셨는데, 몇년 뒤에 전혀 모르는 사람이 할아버지께서 안 갚은 빚이 남았다며 그 손자에게 청구를 하는 것입니.. 더보기
신용 8등급의 특징과 상승방법은? 신용등급에 대해서 가장 문의가 많은 단계가 아마 7과 8등급이 아닐까 싶습니다. 은행대출이나 신용카드발급을 하려면 최소 6등급은 되어야 하는데 이 한두단계를 올라가는게 정말 어렵습니다. 그러다보니 이를 극복하는 방법에 대해서 질문도 많고, 관심도 많지 않나 싶습니다. 보통 보면 본인은 특별한 잘못이 없는데 왜 8등급으로 떨어졌는지 모르겠다! 고 하시는 분들도 계십니다. 물론 담당자 실수로도 그렇게 되는 경우도 가끔 있지만 보통은 원인(原因)이 있습니다. 단순하게 대출빚이 많다고 해서 8등급까지는 하락하지는 않는 편입니다. 뭔지는 몰라도 본인의 신용정보상에 나쁜 기록이 떠있거나 최근에 떠있었다는 것입니다. 그 기준, 사유를 본다면, ♣ 대출금이자나 카드대금 등을 1주일 이상 연체(延滯)했을때 보통 90일 .. 더보기
사업자의 명의를 빌려줬을 때 피해금액은 얼마나 커질 수 있을까요? 가끔보면 가족이나 친척 중에 신용불량자가 있어서 자기 이름으로 회사를 운영하기 어렵다고 사업자 명의를 빌려달라는 부탁을 받을 때가 있습니다. 친분관계가 있다보니 설마 그 사람이 우리에게 큰 피해를 주는 행위를 하겠어? 라고 승락하기 쉽죠. 하지만 이는 완전히 잘못된 판단입니다. 기본적으로 이런 명의대여는 불법으로 빌려준 사람, 빌린 사람 모두 형사처벌을 받을 수 있습니다. 그리고 신용불량자라는 것은 단순하게 금융기관의 대출금 등을 갚지 못하고 있다는 의미가 아닙니다. 그 사람은 경제적으로 신뢰할 수 없다는 말인거죠. 이 부분은 회사와 개인간의 관계에서 뿐만 아니라 개인끼리의 관계에서도 똑같이 적용됩니다. 친하다고 해서 그 룰이 깨어질거라고 생각한다면 정말 오산입니다. 인간이라는건 자기 우선입니다. 그런데.. 더보기
대출없는 대학생, 20대 신용등급 수준은 어느 정도 되나요? 금융지식이 부족한 20대 초반 대학생과 사회초년생들이 가장 관심이 많은 부분 중에 하나가 바로 본인의 신용등급이 아닐까 싶습니다. 뭐 금융기관에서가 아니라 PC, 스마트폰으로도 무료조회가 가능하다는 글도 있지만, 공연히 잘못 확인했다가는 하락한다는 경고도 제법 있어서 겁먹게 만듭니다. 그럼 어떻게 하는게 좋을까요? 대출없는 대학생, 20대에 보통 수준은 어느 정도가 될까요? 사실 똑같은 조건이라고 하더라도 실제 올크레딧(KCB)이나 나이스지키미(nice지키미 = 마이크레딧, 크레딧뱅크가 합쳐진 사이트)에서 신용조회를 해보면 천차만별 다르게 나오는 경우가 많습니다. 미성년자라고 하더라도 본인명의 휴대폰할부 등의 신용거래를 시작하게 되면 등급이 책정되기 시작합니다. 반대로 만 19세 이상 성인이라고 하더라도.. 더보기
왜 소액 내구제대출을 하면 안 되는가?- 금융이야기 소액 내구제대출이라고 하면 무슨 용어인지 모르시는 분들도 많으실 듯 싶습니다. 기본 내용은 쉽습니다. 예를 들어 아이폰7 같은 고급 스마트폰을 할부로 구입개통하면서 실제 폰을 사용하지 않고 중고로 기기를 파는 거죠. 이렇게 해서 큰 금액은 아니지만 소액 현금을 융통하는 방법입니다. 휴대폰깡이라고도 하죠. 정수기라든지, 보조금을 지원하는 인터넷회선 등으로도 제법 이용하고 있지만, 이쪽은 돈이 얼마 안 되서 주로 스마트폰을 선호하는 것 같습니다. 그런데 정말 문제가 많은 대출방법이라서 절대 하지 않는 것이 좋습니다. 문제점을 하나씩 짚어보면 우선 기본적으로 판매자가 불법으로 처벌받는 것은 아닙니다. 외형상으로만 보면 정상적인 할부판매형태로 현실적으로 매수자가 언제든지 중고로 팔 수도 있는 부분입니다. 요즘은.. 더보기
카드연체 한달 밖에 안 됐는데 추심이관한다는 통지를 받았습니다 카드대금이나 대출금연체를 하게 되면 빚독촉을 받게 됩니다. 그런데 담당자에 따라서 진행되는 속도 차이가 제법있죠. 보통보면 추심이관은 3개월 이상 지난 다음에야 한다고하는데 경우에 따라서는 한달 밖에 안 됐는데도 하겠다고 문자메시지 등으로 통지를 받는 때가 있습니다. 이렇게 빨리 진행될 수 있는건가? 그렇게 되면 어떤 피해가 생기나? 갑자기 걱정이 밀려오게 되죠. 이런 통지를 받았다고 해서 사실 겁 먹을거 별로 없습니다. 실제로는 뭔가 확~ 변하는건 없기 때문이죠. 그리고 추심기관에 이관한다는 용어가 경계감을 주는데 실제로는 회사체계에 따라서 그 의미 차이가 제법 있습니다. 1. 회사 내부에 추심부서가 있어서 이쪽으로 서류 등을 넘기는걸 이관이라고 표현할 때도 있습니다. 이 경우 단기연체에서는 단순하게 .. 더보기
금융지식- 앞으로는 통신요금으로 신용불량자가 되진 않는다? 최근들어 신용등급과 관련하여 다양한 내용이 변경, 개편되고 있습니다. 그중에 하나가 바로 통신요금. 여전히 자동이체를 하지 않고 종이청구서로 받는 분들이 많습니다. 그러다보면 한두달 연체하는 경우가 종종 생기게 됩니다. 그런데 3개월 미납시에는 이 정보가 등록되어 채무불이행자(과거의 신용불량자)가 될 수 있다는 걸 아셨나요? 재미난 것이 모든 통신사가 다 그런게 아니고 sk텔레콤만 그랫다고 합니다. 이런 시스템은 신용정보사의 유료서비스인 채무불이행자 등록서비스를 이용한 것입니다. 신용정보사를 통해서 두달 미납시 등급하락을 경고하고, 석달째에는 불량등재를 할 수 있는 거죠. 비용이 들지만 소액추심하는데에는 효과가 아주 좋습니다. 사실 채권금액 몇십만원 소액으로 소송해서 판결받고, 통장압류 등으로 회수하는건.. 더보기
채무상담 2. 한달이상 연체한 상태에서 대출이 가능한가요? 대출관련하여 지식in에서 자주 올라오는 질문 중에 하나가 한달 이상 연체한 상태에서 대출이 가능한가요? 하는 문의입니다. 사실 이 조건 하나만으로 된다, 안 된다, 답하기는 쉽지 않습니다. 도대체 무엇을 연체했는지는 각 개인별로 차이가 있기 때문이죠. 모두 다 똑같이 취급하는 것은 무리가 있습니다. 신용카드 결제대금이나 은행, 캐피탈, 저축은행 등의 대출금 이자납입을 제날짜에 지키지 못하게 되면 연체가 됩니다. 이 미납정보는 5영업일 이후 마이크레딧, 올크레딧 등을 통해 전금융사에 공유됩니다. 참고로 5영업일은 쉬는 토요일, 일요일, 휴일은 제외하고 계산하게 되어서 보통 1주일 경과되면 CB정보가 공유됩니다. 이렇게 되면 신용불량자(채무불이행자)와 거의 동일한 취급을 받게 되죠. 보통보면 90일이상 미납.. 더보기

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