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신용등급

신용등급에 사이렌24는 포함되지 않나요? 신용평가회사(신평사)에는 올크레딧(KCB)과 나이스지키미, 사이렌24 해서 3군데가 있습니다. 그런데 여러 금융사에서 대출받을 때나 신용카드발급받을 때보면 올과 나이스등급만 조회하고 사이렌 쪽은 전혀 말도 안 합니다. 아무래도 이상한 부분이죠.. 왜 이렇게 다르게 취급받을까요? 딱히 포함되지 않을 이유가 있는 것일까요? 이 부분을 이해하려면 등급활용시스템을 어느 정도 알아야 가능합니다. 금융회사와 신평사와는 계약, 제휴를 통해서 연결된 관계입니다. 무작정 의무적으로 이어진 체계가 아닙니다. 그 기업의 자체적인 선택에 의해서 선택된 것입니다. 일반적으로 대형시중은행은 올크레딧, 나이스지키미 두 곳과 제휴해서 그 등급을 활용합니다. 보수적으로 판단하기 때문에 2곳을 조회하고, 예를 들어 올 5등급, 나이스 .. 더보기
[경제상식] 신용카드 발급기준은 크게 3가지 사회생활할 때 필수품 중에 하나는 바로 신용카드입니다. 과소비를 조장한다든지 실수로 결제대금 미납하면 신용상에 불이익을 입을 수 있다는 단점도 있지만 포인트적립, 할인, 무할부구입 등의 혜택도 좋고 또한 신용등급을 올리는 최고의 무기이기 때문에 한개 쯤은 지갑에 가지고 있는게 좋습니다. 그렇다면 신용카드 발급기준은 어떻게 될까요? 크게 3가지로 볼 수 있습니다. 1. 무조건 갖춰야할 부분이 바로 신용등급입니다. 올크레딧(allcredit, KCB)과 나이스지키미(구 마이크레딧, 크레딧뱅크), 두곳을 조회해서 둘 다 6등급 이상 되어야 합니다. 예외적으로 7등급일 때에도 가능한 경우가 있는데 이 경우 채무가 아예 없거나 적어야 합니다. 한 곳이라도 8등급 나오면 절대 안 된다고 보시면 됩니다. : 올크레딧.. 더보기
전세자금대출을 처음 받을 때 궁금한 질문과 답변 전세자금대출을 처음 받으시는 분들은 다양한 질문을 합니다. 그도 그럴 것이 학창생활때 이런 지식은 교육받지 못하고, 일반 신용대출과는 전혀 다른 부분이 많기 때문입니다. 1. 처음 실수하는 것 중에 하나가 수중에 돈 한푼 없이 전셋집을 구하는 케이스입니다. 학교졸업하고 막 취업한 상태이다보니 저축해놓은 금액해봐야 정말 몇백만원도 안 될 때가 많습니다. 그 상황에서 투룸 정도해서 7천만원짜리 전세를 들어가고자 하죠. 하지만 여기서부터 걸립니다. 원칙적으로 전세보증금의 70% 한도 정도 빌릴 수 있습니다. 7천만원이면 70%인 4900만원이 빌릴 수 있는 한도인 거죠. 나머지 2100만원은 본인이 가지고 있어야 합니다. 물론 2100만원을 신용으로 빌리는 방법도 있는데 이 금액만큼 빌릴 수 있다는 보장도 없.. 더보기
신용등급이 낮아도 대출할 때 말고는 상관없지 않나요? 10대, 20대 휴대폰연체등으로 신용불량자가 되는 사람이 많습니다. 올리려고 노력해봐도 꿈쩍하지않는 신용등급.. 그러다보니 아예 포기를 고민하시는 분들이 많으시더군요. 그래서 질문하는 내용이 바로 저신용자라고 해도 대출을 안 받으면 살아가는데 아무런 상관없지 않나요? 하는 것입니다. 하지만 생각보다 장애로 적용되는 부분이 많습니다. 다들 알고 계시는 것처럼 신용카드를 발급받거나 사용하는데에도 제한을 받습니다. 또한 할부나 리스(lease), 렌탈(rental)도 어려워집니다. 자동차나 정수기를 비롯해서 최근 들어서 렌탈, 리스로 이용할 수 있는 물품, 서비스가 점점 늘어나고 있죠. 특히 자동차, 전세보증금, 집구입 등을 할 때에는 몇천만원, 몇억원이 필요할 수 있습니다. 일반인의 입장에서 이렇게 큰돈을 .. 더보기
채무불이행자등록 예정이라는 문자메시지를 받았습니다. 그로 인한 불이익은 무엇인가요? 휴대폰요금이나 대출이자 등을 장기연체하게 되면 추심업체로부터 채무불이행자등록 예정이라는 문자메시지를 받게 됩니다. 이렇게 등재되면 어떤 불이익을 받게 될까요? 우선 용어가 익숙하지 않다보니 당황하게 되는데 사람들에게 익숙한 용어는 신용불량자입니다. 즉, 신불자가 되는 것입니다. 어떤 채무를 미납했는가에 따라서 차이가 있지만 통상 90일 이상 연체하게 되면 채무불이행자로 등재될 수 있습니다. 올크레딧(allcredit, KCB)이나 나이스지키미(구 마이크레딧 mycredit, 크레딧뱅크 credidbank), 아니면 사이렌24(sci평가정보)를 통해서 등록되는거죠. 이렇게 되면 해당 신용평가회사의 개인신용등급이 8등급 수준으로 즉시 하락하게 됩니다. 첫번째 불이익은 바로 신용등급하락입니다. 그로 인해 파급.. 더보기
연체정보가 신용등급에 영향을 주는 기간은? - 현실적인 조언 신용등급관리를 할 때 가장 첫번째 항목은 연체를 하지 말 것입니다. 저도 매번 1번 항목으로 강조하는데도 불구하고 사람들은 그 중요성을 잘 모르는 것 같습니다. 그러다보니 이직하면서 월급날 15일에서 25일로 열흘 밀리게 되어 카드대금이 조금 부족한데 현금서비스를 받는게 나은지 아니면 1주일 정도 미납해도 되는지 물어보는 경우가 종종 있습니다. 이런 부분은 말할 필요없이, 당연히 대출이라도 받아서 결제일에 제때 입금해야 합니다. 신용카드대금은 1주일 이상(주말, 휴일 제외 5영업일)만 연체해도 그 불량정보가 올크레딧, 나이스지키미(마이크레딧, 크레딧뱅크가 합쳐짐)를 통해서 공유됩니다. 신용불량자(채무불이행자)는 90일 연체인데 비교해서 카드대금, 대출이자 등은 10만원이상 1주일만 넘겨도 불량정보가 공유.. 더보기
현금서비스는 신용부분에 큰 불이익이 있다고 하던데? - 금융이야기 신용등급관리요령을 검색하다보면 현금서비스는 신용부분에 큰 불이익을 주기 때문에 가급적 사용하지 말라는 내용을 찾을 수 있습니다. 사실 소액이 필요할때 서류제출 등도 없이 편히 이용할 수 있는 현금인출방법인데 이런 경고문이 있으니 아무래도 이용하는데 부담스럽죠. 과연 어떤 문제가 있을까요? 자세히 살펴보면, 현금서비스, 현재는 신용카드 단기대출서비스로 명칭이 바껴졌죠. 이용이 편한 대신 거의 한달만에 갚아야 한다는게 최고 단점입니다. 본인의 자금이 부족하다면 다시 또 빌려서 갚아야하는거죠. 이걸 돌려막기라고 합니다. 신용카드돌려막기.. 많이들 들어보셨죠. 여기에 2금융권으로 이자율이 높다는게 또 다른 단점입니다. 고객에 따라서는 10% 미만 금리도 있지만 대부분은 10% 후반대가 나오죠. 이걸 돌려막기 하.. 더보기
신용등급을 왜 올려야 하나? 고신용자의 장점은? 신용등급이 중요하다는 사실은 많이 뉴스기사로 나오고 있습니다. 그렇다면 무조건 높기만 하면 좋을까요? 실질적으로 받을 수 있는 혜택, 즉, 고신용자의 장점은 무엇일까요? 왠만큼 알려져 있는게 대출받을 때 더 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있다는 점이 아닐까 싶네요. 그렇다면 신용등급만으로 저금리대출이 가능할까요? 최근들어 등장한 에스비아이저축은행의 사이다라는 모바일전용 상품이 이런 가능성을 보여주고 있습니다. 마이크레딧(현재 Nice지키미)의 등급을 기준으로 확정금리로 돈을 빌려준다는 광고를 하고 있죠. 1등급은 6.9%, 2등급은 8.0% ~ 6등급은 13.5% 저축은행으로써는 정말 파격적입니다. 하지만 그렇다고 해서 무조건 100% 되는 것은 아닙니다. 즉, 신청했다가 거절당할 수도 있습니다. 원래 신.. 더보기
왜 신용등급이 낮은 사람이나 기업에게는 더 높은 대출금리가 붙을까요? 대출신청을 했는데 마이크레딧이나 올크레딧의 신용등급이 낮게 나와 돈을 빌려줄 수 없다라는 답변을 받아보신 분도 제법 많으실 듯 싶네요. 그렇게 직접적으로 거절당한 경험은 아니라고 하더라도 저신용자는 높은 대출금리가 붙는다는 뉴스는 자주 들어보셨겠죠. 도대체 그게 무슨 큰 의미가 있다고 대형은행, 금융기관들이 군말없이 복종하는지 궁금증이 생깁니다. 이는 법적인 제한이 아니라 각 금융회사에서 자기 회사의 이윤을 증가시키기 위한 합리적인 선택으로 볼 수 있습니다. ◆ 마이크레딧, 올크레딧 등에서 신용정보를 수집하여 자체 분석을 통해 고객의 연체채권발생률에 따라 단계를 나눈 것이 신용등급입니다. 즉 1등급 우량의 경우 돈을 빌려줘도 연체할 가능성이 낮습니다. 그만큼 위험성이 낮으니 저금리로 대출을 해줘도 수익을.. 더보기

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