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대출

마이너스통장 대출상환방식이란? 그 특징은? 마이너스통장이라고 하면 직장인들에겐 익숙하지만 사업자나 사회초년생에겐 조금 낮선게 사실입니다. 이는 안정적인 급여소득이 있는 근로자와는 달리 가게운영 등으로 소득의 변화가 심한 개인사업자는 개설하기 어렵고, 20대 초엔 대출상품 자체가 다 익숙하지 않기 때문에 그런 것 같습니다. 보통 마이너스통장이라고 하면 일정한도를 정해 1년 정도 약정기간 동안 마음대로 이용하고 그 만료일에는 원리금이 다 완납된 제로 상태로 만들어야하는 은행대출상품입니다. 이렇게 설명하면 좀 이해가 쉽지않죠. 쉽게 예를 들면, 2016년 5월 11일 날짜로 한도 1천만원에 마이너스통장을 개설했다고 한다면 1년뒤 2016년 5월 11일 대출금과 이자를 모두 상환하면 됩니다. 중도에 조금씩 갚아서 만기일에 제로(0)로만 맞추면 되죠. 반.. 더보기
사금융대출을 받을 땐 이왕이면 대형업체를 이용하는게 유리하다? 사금융은 업체의 규모에 따라서 차이가 천차만별, 완전히 다른 상황이 벌어질 수 있습니다. 그런데 이런 점을 간과하고 그냥 쉽게 눈에 띄는 곳을 찾는 분들이 많습니다. 예를 든다면 길거리에 뒹굴고 다니는 일수, 월수 명함에 있는 전화번호로 전화를 하는 것입니다. 사실 과거에는 이런 소규모 업체, 개인돈을 이용하는 형태도 무조건 나쁘다고 평가하긴 힘들었습니다. 재래시장에서 식당 등을 운영하는 개인사업자 입장에서는 매일 조금씩 수익금으로 푼푼히 일정금액 갚아가는 일수방식이 더 편한 부분이 있었죠. 하지만 지금은 상황이 많이 달라졌습니다. 예전에 최고금리가 39 ~ 49% 하던 시절에도 불법적인 고금리업체가 많았지만, 그래도 나름 합법적인 이자율 수준을 조금이라도 따르고자 하는 곳도 제법 있었습니다. 명함상의 .. 더보기
p2p대출을 이용하고 있으면 다른 곳에 신청 못하나요? 최근들어 p2p대출을 이용한 분으로부터 이야기를 들었는데, 업체쪽 담당자가 다른 P2P사이트에서 또 받을 때에는 기존에 대출해준 금액을 바로 환수하겠다고 하더라군요. 즉 한꺼번에 2곳을 이용할 수는 없다는 내용입니다. 좀 당황스러운 부분입니다. 은행이나 캐피탈, 저축은행 등의 1, 2금융 제도권회사에서는 없는 부분이니 그게 사실인지 정말 궁금합니다. 실제 그렇게 반환요구를 받게 된다면 앞으로 자금계획을 잡을 때 그런 부분을 참고해서 잡아야겠죠. 현재 사용하고 있는 사람들의 신용정보내역을 보면, p2p에서 돈 빌린 정보가 신용평가회사인 올크레딧이나 나이스지키미에 등록되지 않습니다. 그러다보니 자기들이 어떻게 알 수 있는지 의심되기도 합니다. ♣ Nice지키미는 과거 마이크레딧, 크레딧뱅크가 통합된 사이트입.. 더보기
마이너스통장이란? 그 특징과 장단점분석 최근들어 마이너스통장 방식의 대출이 다양하게 나오고 있습니다. 과거에는 은행 신용상품에만 있었는데 2금융권 저축은행에서 대학생들을 대상으로도 나오고, 담보대출에도 적용되어 종종 볼 수 있게 되었습니다. 기본적인 내용은 거의 똑같습니다. 한번 개설해 놓으면 일정기간(보통 1년) 동안 정해진 한도 내에서 언제든 꺼내쓸수 있고 돈이 생기는대로 언제든 갚을 수 있습니다. 본인의 이용금액, 그리고 사용한 기간만큼에 대해서만 이자가 붙기 때문에 꺼내쓰지 않으면 금전적으로는 아무런 손해가 없습니다. 보통 돈이 필요한 상황이 되어서 그때가서 대출받기는 불편한 경우가 많습니다. 일이 터져서 정신없이 바쁜 상태에서 금융회사 찾아서 신청하기도 그렇고 때 마침 조건이 안 되서 거절당할 수도 있습니다. 그러다보니 직장인들은 딱.. 더보기
조건이 명확해서 선택이 쉬운 국민행복기금의 바꿔드림론 대환대출 고금리대출빚을 갚고 있는 상황이라면 저금리로 낮추는 대환대출을 찾아봐야합니다. 그 중에서 가장 많이 이용하는 것이 햇살론과 바꿔드림론이 아닌가 싶네요. 둘 중에 보통은 햇살론으로 많이 알아봅니다. 2금융권이지만 요즘은 인터넷으로 미리 상담이 가능하고, 처음 나왔을때 비교해서 승인율도 좋아져서 우선적으로 알아보는거죠. 하지만 국민행복기금에서 담당하고 있는 바꿔드림론 역시 무시할 수 없는 장점이 있습니다. 무엇보다 조건이 정확하게 공개되어 있어서 본인이 신청대상이 되는지를 왠만큼 판단할 수 있습니다. 기본조건은 직장인으로 연소득이 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 ~ 10등급일 것! ▶ 사업자 등록된 자영업자나 부양가족 2인이상 직장인은 4,500만원 이하이면서 6 ~ 10등급일 것. ▶ 연소득 3천만원 .. 더보기
2016년 상반기를 기준으로 금융기관에서 돈빌리는 순서 돈이 필요하다면 1순위로 주거래은행에서 대출상담을 받아보는 것이 좋습니다. 이 말은 어느 상담사에게 물어보든 거의 똑같은 답변이죠. 왜 그럴까요? 가장 큰 이유는 바로 금리(이자율)에서 유리하기 때문입니다. 신용이든 담보이든 다른 곳보다 낮게 나올 가능성이 높기 때문이죠. 물론 실제 가장 저금리인지는 아닐 수도 있습니다. 주거래은행에 따른 혜택을 받으려면 평소 급여이체, 예적금, 보험상품 등을 그곳을 통해 가입해서 실적이 좋아야하는데 대부분의 고객들이 그냥 고만고만한 수준입니다. 금리할인을 받을 수 있는 수준이 안 되는 경우도 많죠. 그럼에도 불구하고 아예 거래가 없는 것보단 낫습니다. 해당 은행과 기존거래가 아예 없을 때에는 바로 거절당하는 경우도 종종 있습니다. 물론 최근들어 이런 분위기가 많이 바뀌.. 더보기
8퍼센트, p2p대출에서 후발주자인데도 유명한 이유가 있네요 우리나라에서 오래된 p2p대출사이트를 본다면 2000년대 후반에 나온 머니옥션과 팝펀딩을 들 수 있습니다. 그런데 최근들어 뉴스를 보면 8퍼센트(8percent)가 정말 유명하죠. 후발주자인데에도 불구하고 왜 이렇게 떴을까? 궁금해서 자세히 알아보기로 했습니다. 우선 다양한 상품이 눈에 띄더군요. 여러 업체들이 신용이나 담보 하나만 하는 경우가 많은데 비해서 두가지를 모두 다루고 타기관 대출상환(대환)까지도 취급하고 있습니다. 이렇게 다양하게 취급하고 있으면 고객입장에서는 정말 편하죠. 본인의 조건에 맞게 신용대출을 이용할 수도 있고, 부동산이나 전세보증금 등의 담보를 걸고 돈을 빌릴 수도 있습니다. 선택의 폭이 넓어집니다. 이는 투자할 때도 마찬가지입니다. 평균금리가 9.16%, 누적 투자액이 200억.. 더보기
대출받을 때 상담사 여신등록번호와 등록업체인지 확인하시나요? 대출받을 때 상담사의 여신등록번호라든지, 해당업체가 등록되어있는지 확인하시나요? 금융감독원 등에서 대출사기를 피하기 위한 방법으로 이렇게 상대방의 자격을 조회해보라고 하고 있습니다. 하지만 과연 이렇게 까지 하시는 분들이 얼마나 있을지 궁금합니다. 게다가 이렇게 해도 언제든 당할 수 있습니다. 왜 그럴까요? 모 여신등록번호라든지 회사명은 흔해 빠졌습니다. 조금만 찾아보면 홈페이지 등에 공개된 걸 쉽게 도용, 사칭할 수 있습니다. 오래된 사이트라면 조금 더 신뢰할 수 있겠지만, 요즘처럼 거의 대부분의 과정을 전화통화나 카톡, 문자메시지 등으로 진행하는 경우에는 상담사의 말만 듣고 조회해봐야 확인해야하는데 이 경우에는 정말 쉽게 사칭할 수 있습니다. 다른 업체나 다른 사람을 사칭한다면 조회해봐야 의미가 없는.. 더보기
대부업대출이력 공유가 왜 문제화되고 있을까요? 대부업대출이력 공유라고 하면 도대체 이게 무슨 말이냐? 하시는 분들이 더 많으실 듯 싶네요. 우리말인데도 한눈에 딱 무슨 뜻인지 와닿지 않습니다. 쉽게 풀어쓴다면 사금융권회사(3금융 : 대부업체)들이 그동안에 고객들에게 대출해왔던 내역을 다른 금융권에도 공유하겠다는 얘기입니다. 그렇다면 그동안에는 전혀 공개되지 않았는가? 뭐 공유된다고 해서 나쁠 것 있는가? 무슨 차이점이 있나? 이런 질문들이 나오게 되죠. 기본적인 개념에서부터 하나씩 이야기를 풀어가볼까 합니다. 원래 대출이력은 그 사람의 신용도를 평가할 때 아주 중요한 요소입니다. 올크레딧, 나이스지키미(과거 마이크레딧, 크레딧뱅크가 합쳐짐) 같은 신용평가회사에서도 이들 정보를 수집해서 등급을 평정하게 되죠. 개인별로 차이는 있겠지만, 금융회사에 돈을.. 더보기
대형 대부업체의 승인률하락! 저신용자는 돈빌리기 점점 힘들어집니다 올해 2016년 4월 들어 대부최고금리가 연 34.9% 에서 27.9%로 7포인트 인하되었습니다. 액면상으로만 본다면 이용자들은 혜택만 보게 될 것 같은데 현실은 안 그런 부분이 많습니다. 당장 기존 이용자들은 고금리이자를 그대로 납부해야합니다. 즉 자동적용이 아니라서 과거계약은 그대로 유지됩니다. 적용을 받기 위해서는 다른 업체에서 신규대출을 받아서 기존분을 갚아서 처리해야하죠. 다른 조건이 다 괜찮다면 이 방법을 이용할 수 있지만 기대출이 많다거나 신용상태가 안 좋다면 이렇게 해결은 어렵다는 게 문제입니다. 거기에 정상적인 대형 대부업체들의 승인율이 하락해서 신규대출이 더 어려워지고 있습니다. 최고이자율은 과거 연 49%에서 > 44% > 39% > 34.9% 로 계속 인하되고 있는데 이런 상황에서 .. 더보기
월변 대출을 받을때 체크카드요구 조심하세요 최근들어 일수월변대출을 알아보시는 분들이 늘어난 것 같습니다. 일반인들에게는 전혀 익숙하지 않은 용어죠. 일수라는 것은 이자와 원금을 매일 갚아가는 형태의 대출상환방식입니다. 보통 번화가나 재래시장에 뒹굴고 다니는 사채명함에 많이 나와있죠. 월수월변 달돈은 이와는 달리 매월 갚아가는 형식의 상환방식입니다. 일반적인 금융기관에서 돈을 빌려서 갚는 것과 비슷하죠. 아니 거의 차이가 없습니다. 그럼에도 불구하고 이렇게 다른 용어를 사용하는 것은 과거부터 일반인들끼리의 개인돈을 다르게 취급하는 관행에서 오는게 아닌가 싶습니다. 실제로 운영상에서는 차이가 정말 많습니다. 법적으로 보면 현재 최고 이자율 27.9% 한도 이내에서 운영되고 있는 제도권 대출상품과는 달리 대부업등록을 하지 않은 개인돈은 연 25% 이자.. 더보기
일수, 월변이 신용불량자의 탈출구가 될 수 있나요? 신용불량자로 낙인이 찍히면 정말 피곤한 상황이 벌어집니다. 은행, 캐피탈, 저축은행 뿐만 아니라 대형 대부업체에서의 대출까지 거절당하게 됩니다. 쉽게 돈을 융통하는 방법은 거의 다 막혀있다고 봐도 무방할 정도죠. 이런 상황에 빠진다고 하더라도 당장 돈이 필요하다면 포기할 수 없습니다. 그러다보니 또 다른 방법들을 찾게 됩니다. 최근에 이런 상황에서 많이 접근하는게 휴대폰내구제인 것 같습니다. 사용하지도 않을 스마트폰을 할부구매한 다음에 기기를 중고로 매각하는 방식입니다. 법적으로 범죄는 아닙니다. 하지만 절대!!! 해선 안 됩니다. ★★ 70 ~ 90만원하는 스마트폰기기를 매매해서 손에 쥐는 금액은 고작 이삼십만원, 하지만 추후 남게 되는 빚은 위약금 등으로 백만원정도! 왠만한 불법사채를 뛰어넘는 엄청난.. 더보기
왜 소액 내구제대출을 하면 안 되는가?- 금융이야기 소액 내구제대출이라고 하면 무슨 용어인지 모르시는 분들도 많으실 듯 싶습니다. 기본 내용은 쉽습니다. 예를 들어 아이폰7 같은 고급 스마트폰을 할부로 구입개통하면서 실제 폰을 사용하지 않고 중고로 기기를 파는 거죠. 이렇게 해서 큰 금액은 아니지만 소액 현금을 융통하는 방법입니다. 휴대폰깡이라고도 하죠. 정수기라든지, 보조금을 지원하는 인터넷회선 등으로도 제법 이용하고 있지만, 이쪽은 돈이 얼마 안 되서 주로 스마트폰을 선호하는 것 같습니다. 그런데 정말 문제가 많은 대출방법이라서 절대 하지 않는 것이 좋습니다. 문제점을 하나씩 짚어보면 우선 기본적으로 판매자가 불법으로 처벌받는 것은 아닙니다. 외형상으로만 보면 정상적인 할부판매형태로 현실적으로 매수자가 언제든지 중고로 팔 수도 있는 부분입니다. 요즘은.. 더보기
모바일전용, p2p대출도 생겼지만, 역시 햇살론이! 최근들어 다양한 대출상품이 출시되고 있는데 특히 중금리대에 집중되어 있다는게 특징이 아닐까 싶습니다. 주거래은행보다 더 낮은 금리를 제공하는 것은 현실적으로 무리가 있고, 그렇다고 해서 고금리대는 연체율이 높으니 포기. 그러다보니 안정성이 있으면서도 이자수익도 기대할만한 곳이 연이자율 8 ~ 20%대 근방이 되는 것입니다. 은행권 자체내에서도 모바일전용상품인 위비뱅크가 나왔고, 저축은행 쪽에서도 역시 사이다대출이 나왔습니다. 10%대 근방이라는 점도 비슷하고 모바일에 특화되었다는 것도 요즘 세대에 맞춘거죠. 그리고 휴대폰은 본인확인, 인증에도 쉽다는 장점이 있습니다. 뿐만 아니라 무서류로 소득, 직장확인절차가 없다는 점도 비슷합니다. 빠르고 저금리~ 정말 좋은 상품으로 보입니다. 하지만 이런 조건 뒤에는.. 더보기
사채란 무엇일까요? - 금융지식 경제뉴스나 TV드라마 등을 보다 보면 사채라는 용어를 자주 듣게 됩니다. 얼핏 보면 다 같은 말 같은데 상황에 따라서는 전혀 다르게 쓰일 때도 많죠. 이는 실제로는 다양한 여러 개념이 있기 때문입니다. 우선 뉴스기사에 재테크와 관련하여 자주 등장하는 사채(社債)는 회사채를 의미합니다. 기업에서 자금이 필요할 때 발행하는 것으로 일정한 이자를 지급하는 조건으로 돈을 빌리는 증서라고 보면 됩니다. 기업신용등급이 높은 업체의 경우에는 그만큼 낮은 이자율로도 발행이 가능하고, 반대로 신용등급이 낮을 때에는 고금리를 부담하게 됩니다. 회사채에 투자하면 이자수익 등을 올릴 수 있기 때문에 재테크에서 종종 나옵니다. 그리고 경우에 따라서는 동양사태처럼 원금도 보장받지 못할 수 있기 때문에 해당 기업의 신용도 등을 잘.. 더보기
최고금리 또 인하! 저신용자는 미리 대출받아두셔야할 것 같습니다 대부업최고금리가 연 34.9% 에서 연 27.9%로 인하되는 법개정이 진행되고있습니다. 현재 상황으로 봐서는 별다른 수정없이 그대로 확정되어 몇개월내로 시행될 것으로 보입니다. 이렇게 최고이자율이 인하되면 고객입장에서는 아주 유리해 보입니다. 사금융권 대부업체에서 돈을 빌리면 현재는 30퍼센트 중반대 금리를 부담해야하는데 비해서 이 법률개정안이 시행되면 7% 정도 이자부담이 줄어들기 때문이죠. 하지만 이로 인해 피해를 보는 분들도 생길 수 밖에 없는 상황입니다. 즉 소득과 신용등급, 기존 총채무액 등에 있어서 큰 문제가 없는 사람은 금리인하혜택을 그대로 받아서 2금융, 사금융쪽에서 더 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 기존 대출액이 있으신 분들은 변경된 다음에 새로 빌려서 기존 금액을 갚으면 혜.. 더보기
카드론신청시에 전화통화내용이 많이 까다로워졌네요- 금융지식 보통 재테크관련 상담을 보면 카드론, 현금서비스를 가급적 쓰지말라는 말을 많이 합니다. 현재는 장기, 단기대출로 명칭이 바꼈죠. 이렇게 이용을 하지말라고 권고하는 이유는 무엇보다 금리가 높게 책정되어서가 아닌가 싶습니다. 물론 고객등급에 따라서 차이는 있지만 보통 10퍼센트 후반대에서 20퍼센트대의 이자율이 나오는 편이죠. 제 경우만 보더라도 신용카드 2회사 모두 10% 후반대로 나옵니다. 거기에 현금서비스의 경우에는 상환기간이 너무 짧아서 계속 사용하면 복리가 붙게 되고, 또한 돌려막기는 다른 대출상품보다 더 신용등급에 불이익이 있다는 단점까지 있다고 해서 악평을 받게 된 것같습니다. 하지만 최근들어 이런 불이익은 없어져서 일반상품과 동일하게 평가받게 되었습니다. 보통보면 40만원 현금서비스를 받아도 .. 더보기
2금융권 이하에서 신용대출을 신청할때 금리비교는 필수 전략! 급전이 필요할때 어디서 대출을 알아봐야할까요? 이 질문에 자신있게 대답하실 수 있는 분들이 얼마나 될까요? 아마 경험이 제법 있는 삼사십대 직장인들은 바로 주거래은행! 이라고 답변을 하지 않을까 싶습니다. ♣ 정답이죠. 하지만 취업한지 몇개월 되지 않은 사회초년생이나 프리랜서, 계약직이 똑같이 주거래은행이라고 말했다면 ♣ 오답입니다. 즉, 신청자의 조건에 따라서 정답은 틀려지는 것입니다. 그외에도 본인의 기존 부채(빚)이 얼마나 있는지? 올크레딧과 나이스지키미의 신용등급이 몇등급인지? 에 따라서도 차이가 있습니다. 이런 부분을 다 알고 본인에게 맞는 곳을 찾는다? 이건 정말 어렵죠. 그래서 재직기간이 좀 되는 직장인이라면 우선 주거래은행에 문의해보는게 좋습니다. 그곳에서 거절당한다면 다음으로 외국계은행을.. 더보기
금융지식 7. 저금리로 인기 끈 P2P대출, 하지만 장단점이 있습니다 2016년 은행 등의 금융기관은 앞으로 개인대출기준을 까다롭게 심사하겠다는 내용의 뉴스가 나오고 있습니다. 안 그래도 인기가 늘고 있는 P2P대출에 더 관심을 가지게 만드는 듯 싶네요. 하지만 어디든 장단점이 있듯이 여기에서도 마찬가지로 알아두고 주의해야할 부분이 있습니다. 우선 P2P대출은 업체별로 시스템 차이가 많습니다. 캐피탈, 저축은행 등은 인터넷 상으로 고객의 신용도와 직장, 소득 등의 정보를 몇가지 확인하면 몇분 내로 한도와 금리가 주루룩~ 계산되어 나옵니다. 그걸 보고 이용할지 말지, 얼마나 이용할지를 결정만 내면 되죠. 물론 은행은 필요서류도 더 많고 심사기간도 더 걸리는 편입니다. 그렇다고 해서 신용대출에서 며칠 걸리는 일은 별로 없죠. 하지만 p2p업체에 따라서는 투자자를 모아서 진행하.. 더보기
금융지식 6. 전원주택 매매가의 70% 담보대출이 가능할까요? 얼마전부터 귀농, 귀촌인구도 증가하면서 잘 꾸며진 전원주택의 수요가 늘어나고 있는 것 같습니다. 시골집하면 저렴하다 생각하는데 오래된 주택과는 차원이 다르죠. 단열공사도 잘 되어있고 집앞에 멋진 정원수에 잔디밭까지 잘 꾸며진 별장 느낌이 납니다. 물론 그렇게 잘 꾸며져 있는 만큼 가격도 만만치 않은 곳이 많죠. 그러다보니 담보대출을 어느 정도 생각하게 됩니다. 문제는 담보대출 시스템이 도심지 아파트와는 전혀 다르게 취급하기 때문에 이에 대해서 좀 알고 접근해야한다는 점입니다. 예를 들어 도시에서 각광받는 아파트는 KB시세라고 해서 국민은행의 부동산사이트에서 감정가를 제공하고 있습니다. 또한 대출한도는 이 시세를 기준으로 60%, 70%, 80% 이렇게 정해집니다. 많은 분들께서 매매가가 3억이면 3억에 .. 더보기

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