금융빚이 5천만원 있는데 어떻게 해결해야하나요?

대출, 카드빚이 5천만원 있다면 어떻게 그 채무를 해결해야하나요? 이런 질문을 받으면 정말 난감합니다. 아무런 정보 없이 답을 달기는 어려운 문제입니다.

빚이 많은 상황에서도 개인별로 보유재산, 소득, 연령 등이 다르기 때문에 그 대응법도 차이가 있을 수 밖에 없습니다.

* 기본적으로 부채는 적지 않은 금액, 5천만원 이나 있는 상태이고 반대로 자산은 빈털터리, 가족명의 집에서 살고 있거나 보증금 몇백만원의 월세에서 거주하면서 나이나 질병 등을 이유로 돈벌기가 어렵다면 파산면책제도가 적합한 해결책이 될 수 있습니다.

* 위와 비슷한 조건이지만 직장이 있어서 월 200만원 정도 받고 있다면 개인회생이나 워크아웃이 적합한 선택입니다. 금액이 적을수록 빚은 많을수록 개인회생이 감면율이 더 높아서 유리한 편입니다. 하지만 신청조건은 개별적으로 차이가 있으니 신용회복위원회나 신용회복관련 업무를 취급하는 법률사무소나 법무사에 상담을 받아보는 것이 좋습니다.

소득이 있다고 하더라도 먹고 살기도 힘들 정도라면 파산면책이 무난합니다.

직장이 없지만 나이가 이십대에서 사십대로 아직 경제적 활동을 할 수 있는 연령대라면 요즘은 파산은 어려운 편입니다. 법원에서 까다롭게 판단하기 때문에 빨리 직업을 구해서 개인회생이나 워크아웃을 신청하는 것이 좋습니다.

 

 
위와는 달리 빚이 5천만원인데 재산이 5천만원 이상 있다면 상황은 많이 바뀝니다. 예를 들어 전세보증금으로 7천만원이 있다면 그 자산으로 갚아라는 얘기를 들을 수 있는거죠. 언제든 채권회사나 추심업체에서 법조치를 진행해 들어올 수 있습니다.

물론 이 경우에도 개인회생이나 워크아웃이 가능한 때도 있지만 시간과 신용회복에 따른 신용등급하락, 경제활동제한 등을 고려하면 되러 손해일 수도 있습니다.

차라리 자산을 처분해서 갚거나 자산을 담보로 대출을 받아서 부담하고 있는 이자율을 낮추는 방법을 찾는게 더 나을 수도 있습니다. 양쪽의 장단점을 고려해서 더 나은 쪽을 선택해야 합니다.


* 개인사업자는 채무해결이 쉽지 않은 경우가 많습니다. 직장인과는 달리 소득이 일정하지 않고 경우에 따라서는 되러 지출이 급등할 때가 있죠. 매출이 좋을 땐 5천만원 채무도 금방 갚을 수 있는데 한순간 매출이 감소하기 시작하면 임대료 월세, 인건비, 대출이자 등이 한순간 큰 짐이 되어버립니다.

이렇게 채무가 많은 상황에서 사업이 안 될 땐 제대로된 판단이 필요합니다.

일시적인 매출감소라면 새로운 광고를 한다거나 이벤트를 하는 등으로 적극적인 영업을 할 필요도 있을 수 있습니다. 그렇게 해도 힘들 상황으로 판단 된다면 업종을 바꾼다거나 폐업을 하는게 더 나은 선택일 수도 있습니다. 그런데 상가임대기간이 있다보니 솔직히 문닫는 것을 결정하기도 쉽지 않습니다. 까다롭죠..

그만큼 여유기간을 두고 미리 대처방법을 찾아볼 필요성이 있습니다.

*** 종종 보면 빚독촉을 받는게 부담스럽고 가족들에게 그런 상황을 알리기 싫어서 계속 추가대출을 받는 경우도 있는데 대출금액이 늘어날수록 이자율도 급등해서 20%대가 넘는 금리로 받게 됩니다. 갚아가기 점점 힘들어지고, 신용회복제도의 도움을 받기도 힘들어집니다. 또한 심지어 가족들에게까지 피해를 줄 수도 있습니다.

그러므로 대출금리가 20%가 넘어가기 시작하면 추가대출 뿐만 아니라 신용회복지원제도의 도움을 받을 수 있는지도 동시에 확인해보는 것이 좋습니다.