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신용관리

신용관리를 할 때 우체국을 주거래은행으로 설정하는 것은 괜찮은 방법일까요? 신용관리에 대해서 많은 질문을 봤는데 오늘 정말 색다른 내용에 부딪혔습니다. 우체국을 주거래은행으로 설정하는 것도 괜찮겠느냐? 하는 문의입니다. 보통 급여계좌나 예적금을 넣을 때 주로 1금융 시중대형은행을 이용합니다. 무엇보다도 지점이 많아서 이사를 해도 불편함이 적다는게 장점이 아닐까 싶네요. 최근들어 증권사의 cma통장이 이자율도 괜찮고 출금시에 ATM기기 수수료를 면제받기 쉬워서 재테크 측면에서 본다면 증권사도 괜찮아졌습니다. 2금융권 단위 농협이나 수협, 신협, 산림조합 등을 이용하시는 분들도 계시죠. 지점이 적다는게 단점이지만, 예적금 금리가 괜찮은 편이고 이자소득세에서도 적게 붙어서 유리합니다. 이렇게 특징이 나눠져 있다고 딱! 관념화 잡혀 있었는데 우체국을 주거래은행으로 사용하시는 분도 계시.. 더보기
신용카드를 많이 쓰면 등급상승 속도도 빠른가요? 신용등급을 올리기 위해서 신용카드를 만들고 사용중인데 시간이 흘러도 생각외로 효과가 안 보이는 경우도 종종 있습니다. 이런 상황이 되면 뭔가 잘못된게 아닌가, 내가 잘못 쓰고 있는게 아닌가, 천천히 의구심이 생기기 시작하죠. 그렇다면 현재보다 사용금액을 몇 배로 늘리면 상승속도도 빨라질까요? 충분히 가능성이 있는 선택같습니다. 하지만 상황마다 차이가 큽니다. 우선 카드론, 현금서비스의 경우에는 장기, 단기대출로 분류되어 소액이라도 받으면 신용등급이 되러 하락할 수 있습니다. 많이 받으면 크게 하락할 가능성이 더 높아지죠. 물론 그렇다고 해도 연체보단 덜 떨어집니다. 몇백만원 정도 빌리면 한두등급 정도 하락하는 편이죠. 그에 비해서 연체는 겨우 1주일만에 2등급도 바로 8등급으로 추락시킬 수 있습니다. 갚.. 더보기
카드론을 P2P대출로 대환하면 신용등급이 정말 상승하나요? 신용카드의 장기대출(카드론)을 P2P대출로 바꿔서 갚게 되면(대환) 신용등급이 상승할까요? 최근 들어 이 부분에 대해서 관심이 있으신 분들이 많습니다. 실제 올크레딧이나 nice지키미(과거 마이크레딧)에서 신용조회를 해보면 p2p업체에서 돈 빌린 정보는 뜨지 않습니다. 연체를 하게 되면 그때서나 등록되죠. 그렇다면 등급에도 과연 아무런 영향이 없을까요? 이 부분에 대해서는 답변이 아주 복잡해집니다. 우선 1, 2금융권의 거래정보를 주력으로 수집하는 올크레딧(allcredit, KCB)의 등급에는 확실히 아무런 영향도 주지 않습니다. 그러므로 카드론을 갚은 것만 반영되니 상승할 확률이 아주 높습니다. 물론 예외적으로 등재되는 곳도 있습니다. nh - 30cut론의 경우에는 카드론등을 대환해주는 전문업체로써.. 더보기
신용등급 7등급 상태에서 신용카드를 발급받을 방법은 없나요? 신용등급을 올리고자 노력하는데 있어서 가장 좋은 방법이 다들 신용카드를 쓰는 것이라고 합니다. 전문가의 판단에서도 맞는 이야기입니다. 하지만 문제는 저신용상태에서는 발급이 안 된다는 점이죠. 이런 이유로 한번 떨어지면 다시 올리기가 정말 어렵습니다. 그렇다면 올크레딧, 마이크레딧(현 나이스지키미)의 7등급은 아예 카드발급이 불가능할까요? 개별적으로 가능한 방법이 있습니다. 우선 올과 나이스, 둘 다 7등급 이상이라면 다른 부채가 얼마나 있는지 확인이 필요합니다. 다른 대출빚 등이 별로 없고, 최근 1년 이내 연체가 없었다면 가능성이 있습니다. 과거 장기연체가 없었던 카드사 홈페이지에서 신청해보고 거절된다면 고객센터에 민원을 한번 제기해보는 것도 한가지 방법입니다. 이로 인해 등급하락하지 않을까 걱정하시는.. 더보기
통신, 공공요금납부이력으로 신용등급(信用等級)을 올릴 수 있다? 최근들어 통신, 공공요금을 납부한 이력을 가지고 신용등급을 올리려는 노력을 많이 하고 있습니다. 그래서 오늘은 이 부분의 장단점과 특징에 대해서 포스팅을 해볼까 합니다. 기본적으로 이 방법은 단기간에 소폭이라도 신용평점을 올리고 싶은 분들께 권유하는 내용입니다. 큰 점수는 아니지만 등록하면 며칠 이내에 보통 2 ~ 15점 정도 올리는 효과를 볼 수 있습니다. 본인의 평점 위치에 따라서는 한 등급도 상승할 수 있습니다. 그럼 어떤 곳에서 어떻게 올릴 수 있을까요? 올릴 수 있는 곳은 개인신용평가회사(個人信用評價會社)인 올크레딧(allcredit, KCB), Nice지키미(구 마이크레딧, 크레딧뱅크), 사이렌24(서울신용평가정보)의 홈페이지에서 가능합니다. 그런데 일반적으로 은행에서 주로 이용하는 것은 올등.. 더보기
올크레딧 7, 마이크레딧 2등급 왜 이렇게 차이가 나죠? 원래 개인신용평가회사는 각기 그 평가기준이 다르기 때문에 등급이 다르게 나오는게 정상입니다. 그런데 올크레딧 7, 마이크레딧(현 nice지키미) 2 처럼, 다섯 단계씩이나 차이가 나면 시스템상에 뭔가 오류가 있는게 아닌가? 생각이 듭니다. 하지만 보통 보면 그 원인은 다른 부분에 있는 경우가 많습니다. 즉 올크레딧(KCB)는 여러 금융사들이 설립한 회사로써 개인과 금융회사와의 신용카드, 대출, 할부 등 거래정보와 공공정보가 주된 보유정보입니다. 그에 비교해서 마이크레딧(나이스지키미)은 그 정보에 더하여 일반회사와 제휴하여 그 후불거래정보, 예를 들면 휴대폰기기할부, 정수기할부, 인터넷요금 등의 내역을 보유하고 있습니다. 이런 차이로 인해서 완전히 다른 평가가 가능하게 됩니다. 위 케이스처럼 나이스 2등급.. 더보기
올크레딧과 은행에서 조회한 등급이 다른 이유는 뭔가요? 최근들어 대출을 신청하기 전에 올크레딧(allcredit)에서 미리 본인의 신용등급을 조회해보고 은행지점을 방문하는 경우가 많습니다. 그런데 올에선 5등급으로 보고 갔는데 은행대출상담사는 8등급이라고 얘기하면서 기준에 안 되서 아예 진행이 안 된다고 한다면 정말 당황스럽죠. 이렇게 다르게 나오는 원인은 무엇이고, 그에 대한 해결책은 없을까요? 기본적으로 은행 등 대부분의 대형금융사는 올크레딧과 나이스지키미(과거 마이크레딧), 두 신용평가회사를 조회하여 나온 등급 중에 낮은 쪽을 기준으로 보는 편입니다. 올 3등급, 나이스 7등급으로 나왔다면 7등급이 되는 것입니다. 그렇다면 위 케이스에서는 나이스지키미가 8등급일까요? 물론 그럴 수도 있지만, 아닐 가능성도 충분히 있습니다. 이렇게 답변한다면 또 이해가 .. 더보기
연체정보가 신용등급에 영향을 주는 기간은? - 현실적인 조언 신용등급관리를 할 때 가장 첫번째 항목은 연체를 하지 말 것입니다. 저도 매번 1번 항목으로 강조하는데도 불구하고 사람들은 그 중요성을 잘 모르는 것 같습니다. 그러다보니 이직하면서 월급날 15일에서 25일로 열흘 밀리게 되어 카드대금이 조금 부족한데 현금서비스를 받는게 나은지 아니면 1주일 정도 미납해도 되는지 물어보는 경우가 종종 있습니다. 이런 부분은 말할 필요없이, 당연히 대출이라도 받아서 결제일에 제때 입금해야 합니다. 신용카드대금은 1주일 이상(주말, 휴일 제외 5영업일)만 연체해도 그 불량정보가 올크레딧, 나이스지키미(마이크레딧, 크레딧뱅크가 합쳐짐)를 통해서 공유됩니다. 신용불량자(채무불이행자)는 90일 연체인데 비교해서 카드대금, 대출이자 등은 10만원이상 1주일만 넘겨도 불량정보가 공유.. 더보기
현재 개인회생 중이면 신용등급관리는 불가능한가요? 대출이자나 카드대금 등을 연체하게 된 상황에서는 개인워크아웃이나 개인회생, 파산면책을 신청하여 신용회복을 하고자 합니다. 이 상황이 되면 스스로도 신용불량자라고 생각하고 완납해야 정상적인 금융생활이 가능할 거라고 대부분 판단합니다. 실제 5년간은 회생 등의 신청기록으로 신용관리는 불가능하다고 이야기를 하는 담당자도 많습니다. 그렇다면 무작정 시간이 경과하길 기다려야할까요? 아닙니다. 기본적으로 단기장기연체를 하거나, 개인회생 등을 신청하게 되면 그 정보가 올크레딧, 나이스지키미 등의 신용평가회사(크레딧뷰로)를 통해 공유되어 신용등급이 8등급 이하로 떨어지게 됩니다. 변제력을 잃은 신용불량자(채무불이행자)로 평가되는 것이죠. 하지만, 신용회복절차가 승인(인가)이 나게 되면 그때부턴 연체상태가 풀리게 됩니다.. 더보기
대출없는 대학생, 20대 신용등급 수준은 어느 정도 되나요? 금융지식이 부족한 20대 초반 대학생과 사회초년생들이 가장 관심이 많은 부분 중에 하나가 바로 본인의 신용등급이 아닐까 싶습니다. 뭐 금융기관에서가 아니라 PC, 스마트폰으로도 무료조회가 가능하다는 글도 있지만, 공연히 잘못 확인했다가는 하락한다는 경고도 제법 있어서 겁먹게 만듭니다. 그럼 어떻게 하는게 좋을까요? 대출없는 대학생, 20대에 보통 수준은 어느 정도가 될까요? 사실 똑같은 조건이라고 하더라도 실제 올크레딧(KCB)이나 나이스지키미(nice지키미 = 마이크레딧, 크레딧뱅크가 합쳐진 사이트)에서 신용조회를 해보면 천차만별 다르게 나오는 경우가 많습니다. 미성년자라고 하더라도 본인명의 휴대폰할부 등의 신용거래를 시작하게 되면 등급이 책정되기 시작합니다. 반대로 만 19세 이상 성인이라고 하더라도.. 더보기
신용관리를 하고자 올크레딧, 나이스지키미 결제하는 방법 괜찮나요? 정말 마음대로 안 되는게 신용등급 올리기가 아닌가 싶습니다. 기본적인 요령이라고 해서 공개되어 있는게 몇가지 있긴 하죠. 연체하지 않고, 대출받지 말고, 신용카드를 잘 사용하라. 하지만 앞에 두 가지는 하락원인이고 상승요인으로 보기는 어렵습니다. 신경쓴다고 해도 1년 내도록 평점 한점 꼼짝하지 않을 때도 있죠. 그리고 당장 7등급, 8등급 수준일 땐 빨리 6등급 이상으로 올려 신용카드라도 발급받고 싶은데 이것 자체가 쉽지 않습니다. 정말 돈이라도 써서 올리고 싶은 마음이 굴뚝 같죠. 이때 올크레딧이나 나이스지키미 같은 신용평가회사에 결제를 하는 것은 괜찮은 방법일까요? ♣♣♣ 나이스지키미는 마이크레딧, 크레딧뱅크 두곳이 합쳐진 사이트입니다. 실제 주변에 보면 돈을 내고 유료서비스를 이용하시는 분들도 많고.. 더보기
통장에 고액을 입금, 출금 반복하면 신용등급이 올라갈까요? 종종보면 통장에 고액을 넣었다 빼고 해서 신용등급을 올리겠다고 생각하시는 분들이 계십니다. 왜 이런 이야기가 돌아다닐까요? ▶ 첫째는 은행 등에서 상담받다보면 신용도를 높이기 위해서 적금을 들라는 이야기를 들어서 ▶ 두번째는 전화로 대출상담을 하다보면 저신용이라서 대출이 안 된다며, 통장이나 체크카드를 자기 쪽에다 보내주면 자기들이 입출금해서 실적을 높여 올려주겠다라는 얘기를 할 때가 있어서 요렇게 두가지가 원인이 아닐까 싶습니다. 하지만 신용등급을 올릴 목적이라면 잘못된 선택입니다. 현금 거래내역은 신용평가회사인 올크레딧이나 나이스지키미에 수집되지 않습니다. 그러니 아무리 많은 돈이 왔다갔다 한다고 하더라도 아무런 의미가 없습니다. 특정 금융기관에 중장기로 넣어둔다면 그 회사의 기준에 따라 수수료면제라.. 더보기
대출금을 조기 상환 하였는데 신용등급이 하락했어요, 뭔가 오류가 있는 것 아닌가요? 가끔 보면 신용등급이 생각과는 전혀 다르게 움직일 때가 있습니다. 예를 들어 대출금을 조기 상환하였는데 하락하는 경우라든지, 신용카드를 신규로 발급 받았는데 되러 상승한 경우 같은 거죠. 거기에 올크레딧과 나이스지키미등급(과거 마이크레딧, 크레딧뱅크이 합쳐짐)이 따로 움직일 때도 있습니다. 이런 상황에 부딪히면 고객입장에선 정말 난감하죠. 도대체 어느 쪽이 맞나? 아니면 오류가 있는건 아닌가? 머릿속이 복잡해집니다. 쉽게 답을 얻는 방법은 각 신용평가회사의 고객센터에 문의를 해보는 것입니다. 하지만 사실 깔끔한 답변을 받지 못할 때가 많습니다. 이런 상황이 벌어지는 이유는 고객센터 담당자들도 잘 모르는 분야가 많기 때문입니다. 제가 신용평가회사에 몇년간 근무하면서 좀 당황했던게 아주 기초적인 부분 외에는.. 더보기
임금체불로 인한 신용등급 하락피해를 사업주에게 청구할 수 있나요? 네이버지식인에 임금체불로 인해서 신용등급이 하락하는 피해를 입었다고, 그에 대한 책임을 사업주(사장)에게 청구할 수 있느냐? 하는 질문이 가끔 올라옵니다. 민사상으로 본다면, 무엇이든 소송의 대상으로 할 수 있습니다. 즉, 당사자 사이에 분쟁이 생겼으면 이를 근거로 피해자가 배상청구를 할 수 있고, 민사절차를 통해서 합의나 조정, 법원의 판결로 권리의무관계를 결정하게 되죠. 하지만 실제 재판으로 다투기엔 어려운 부분입니다. 임금을 제때 지급하지 않음으로 인해서 신용카드대금 등을 연체하게 되고 신용등급이 하락하게 되었다는 인과관계는 어느 정도 있지만, 본인의 노력 여하에 따라서 회피할 수도 있었기 때문이죠. 즉 상대방의 폭력행위 같은게 아니라서 대출을 받는 등으로 해서 연체를 피할 수도 있습니다. 또한 인.. 더보기
신용등급관리, 이젠 휴대폰, sns사용에도 신경을 써야할 때가 되었습니다! 재테크항목 중에 필수가 신용등급관리입니다. 특히 여유자산이 넉넉하지 않아서 내집마련, 전월세보증금 등으로 대출이 필요하신 분들은 꾸준히 신경을 쓰셔야합니다. 1억원을 빌렸다면 금리 1% 만 낮춰도 1년 이자 100만원이 차이가 나죠. 정말 효과가 큽니다. 그런데 이제부턴 휴대폰사용패턴이나, SNS, 즉 페이스북, 라인, 카카오톡, 인스타그램 등의 소셜네트워크서비스를 이용하는 것도 신용관리에 영향을 주게 바뀔 것 같습니다. 즉, 핀테크의 일환으로 최근들어 다양한 정보를 이용하는 시스템을 도입하고 있습니다. 그 중에 하나가 바로 휴대폰 관련 정보를 활용하는 것입니다. 다른 것에 비해서 사람 생활에 밀접하게 연관되어 있죠. 폰요금을 제때 납부하지 않는다면 그 사람의 신용도는 떨어지죠. 연체하면 다음달 5%정도.. 더보기
직장사업의 소득금액과 신용등급이 관계가 있나요? 정말 친한 친구가 아니라면 자신의 신용등급을 공개하고 서로 비교하지는 않습니다. 그러다보니 본인이 생각하기에는 특별한 하자도 없는데 등급이 다른 사람들보다 훨씬 낮다면 직장, 사업소득이 적어서가 아닌가? 무직이라서 그런게 아닌가 생각하게 되죠. 세부적인 설명을 찾기 어려우니 이런 고민을 하는게 당연하지 않나 싶습니다. 게다가 나이스지키미(과거 마이크레딧, 크레딧뱅크) 등에서 고객들의 추정소득정보를 제공하면서 이런 오해는 더 깊어진 것 같습니다. 하지만 기본적으로 신용등급산정에 고객소득정보는 포함되지 않습니다. 4대보험 가입정보는 공유되지 않기 때문에 정확한 정보가 아닙니다. 표시된 대로 단지 추정된 참고자료에 인거죠. 이런 이유로 실제 본인급여금액과 완전히 차이나는 경우도 많습니다. 내용이 마음에 들지 .. 더보기
현금서비스는 신용부분에 큰 불이익이 있다고 하던데? - 금융이야기 신용등급관리요령을 검색하다보면 현금서비스는 신용부분에 큰 불이익을 주기 때문에 가급적 사용하지 말라는 내용을 찾을 수 있습니다. 사실 소액이 필요할때 서류제출 등도 없이 편히 이용할 수 있는 현금인출방법인데 이런 경고문이 있으니 아무래도 이용하는데 부담스럽죠. 과연 어떤 문제가 있을까요? 자세히 살펴보면, 현금서비스, 현재는 신용카드 단기대출서비스로 명칭이 바껴졌죠. 이용이 편한 대신 거의 한달만에 갚아야 한다는게 최고 단점입니다. 본인의 자금이 부족하다면 다시 또 빌려서 갚아야하는거죠. 이걸 돌려막기라고 합니다. 신용카드돌려막기.. 많이들 들어보셨죠. 여기에 2금융권으로 이자율이 높다는게 또 다른 단점입니다. 고객에 따라서는 10% 미만 금리도 있지만 대부분은 10% 후반대가 나오죠. 이걸 돌려막기 하.. 더보기
정말 신용등급을 유료로 올리는 방법이 있나요?- 금융지식 신용등급이 낮아서 금융기관에서 NO 거절당해보신 분들은 그때서야 그 중요성을 몸으로 실감하게 됩니다. 사업을 하러 중고차 하나 구입하려고 하는데 할부도 안 되고, 은행대출이 안 되면 2금융권이나 대부업체를 찾아야하는데 이자부담이 몇배로 뻥튀기 됩니다. 신용카드발급도 안 되죠. 정말 피곤합니다. 이때부터 신용등급을 올리기 위해서 노력한다고 하더라도 정말 한세월입니다. 보통 한등급 올리는데 4 ~ 5개월 걸리는 편이죠. 이건 통계이고 현실에 있어서는 더 난감할 때가 많습니다. 우선 8 ~ 10등급상태에서는 연체를 무조건 해결하셔야 합니다. 연체가 해결되지 않는 이상 아무리 난리를 쳐도 회복되지 않습니다. 아니면 개인회생이나 파산면책을 신청해서 인가, 면책을 받아야 합니다. 아니면 7년 이상 버티게 되면 신용.. 더보기
신용등급을 왜 올려야 하나? 고신용자의 장점은? 신용등급이 중요하다는 사실은 많이 뉴스기사로 나오고 있습니다. 그렇다면 무조건 높기만 하면 좋을까요? 실질적으로 받을 수 있는 혜택, 즉, 고신용자의 장점은 무엇일까요? 왠만큼 알려져 있는게 대출받을 때 더 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있다는 점이 아닐까 싶네요. 그렇다면 신용등급만으로 저금리대출이 가능할까요? 최근들어 등장한 에스비아이저축은행의 사이다라는 모바일전용 상품이 이런 가능성을 보여주고 있습니다. 마이크레딧(현재 Nice지키미)의 등급을 기준으로 확정금리로 돈을 빌려준다는 광고를 하고 있죠. 1등급은 6.9%, 2등급은 8.0% ~ 6등급은 13.5% 저축은행으로써는 정말 파격적입니다. 하지만 그렇다고 해서 무조건 100% 되는 것은 아닙니다. 즉, 신청했다가 거절당할 수도 있습니다. 원래 신.. 더보기
금융지식- 신용불량자는 은행거래를 할 수 있나요? 생전 처음 신용불량자가 되면 바로 궁금해지는 것이 바로 은행거래입니다. 아예 체크카드나 통장도 만들 수 없는지? 아니면 만드는건 가능한데 금융사에서 바로 압류를 하게 되는건지? 신불자의 주민등록번호가 공유되어 전산망에서 바로 걸리는건지? 다들 걱정하죠. 하지만 이런 고민은 잠시.. 실제 개설해보면 별다른 제한을 받지 않는다는 걸 알 수 있습니다. 즉 신용불량자라고 하더라도 은행계좌를 만드는데 전혀 제한을 받지 않습니다. 하지만 주의해야할 부분이 많습니다. ◆ 참고로 대포통장사기연류자는 현재 1년간 신규개설 자체가 금지됩니다. 우선 연체가 있는 금융기관의 잔고는 별도의 법조치를 하지 않고도 바로 빼내갈 수 있습니다(상계). 당연히 채권자에게 돈을 맡기는 분은 안 계시겠죠? 다른 은행이라면 지급명령 등의 판.. 더보기

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